Bunkier Inwestora · Narzędzia inwestora
Kalkulator IKE / IKZE
Ile urośnie Twój kapitał na emeryturę korzystając z IKE lub IKZE? Sprawdź różnicę w kilka sekund.
- IKE 2026: 28 260 zł/rok
- IKZE 2026: 11 304 zł/rok
- IKZE JDG: 16 956 zł/rok
- Belka: 0% na IKE/IKZE
Kalkulator IKE
Limit: 28 260 zł/rok
1 000 zł
Kwota powyżej limitu — nadwyżka nie korzysta z ulgi
35
65
Wiek wypłaty 55 lat — IKE wymaga min. 60 r.ż. dla zwolnienia z Belki. Wynik pokazuje wartość po potrąceniu 19% Belki od zysku.
7,0%
Twój próg podatkowy PIT12 %
Najczęstsze: 2% rolnicy ·
5,5% budow. ·
8,5% usługi/najem ·
12% IT ·
15% pośrednicy ·
17% wol. zawody
Wiek wypłaty 65 lat — IKZE wymaga min. 65 r.ż. dla 10% exit tax. Wcześniej = pełny PIT od całości salda.
Mniej niż 5 lat wpłat — wymagane jest min. 5 lat wpłat w różnych latach kalendarzowych dla 10% exit tax.
Benchmark: konto maklerskieETF Acc
2,5%
Za 30 lat 1 zł będzie wart — dzisiejszego złotego
5,0%
Twoja emerytura z IKE
—
Szacunkowa miesięczna renta
—
przy wypłacie przez 20 lat
Suma wpłat
—
Zysk inwestycyjny
—
Uniknięty podatek Belki
—
Zwroty PIT (łącznie)
—
Podatek 10% exit (od całości)
—
Obliczanie...
vs konto maklerskie
Wzrost kapitału w czasie
IKE
Wpłaty
50 lat
IKE — kluczowe zasady 2026
- Limit 2026: 28 260 zł / rok (3× średnie wynagrodzenie)
- 0% podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia
- Wypłaty częściowe możliwe w dowolnym momencie
- Dziedziczenie: beneficjenci nie płacą Belki
- Wcześniejsza wypłata: 19% Belki od zysku (nie od wpłaconego kapitału)
- Minimalny wiek: 60 lat (55 przy wcześniejszej emeryturze i 5+ lat wpłat)
IKZE — kluczowe zasady 2026
- Limit 2026: 11 304 zł (pracownik) | 16 956 zł (JDG)
- Ulga PIT co roku: wpłata odlicza się od dochodu lub przychodu (ryczałt) — oszczędzasz % równy swojej stawce podatkowej
- Po 65. r.ż. + min. 5 lat wpłat: 10% podatek ryczałtowy od całości salda
- Przykład: wpłaciłeś 100k, urosło do 300k → płacisz 30k podatku (10% z 300k)
- Wcześniejsza wypłata: pełny PIT od całości IKZE — może podnieść próg podatkowy!
- Brak wypłat częściowych — all-or-nothing. Niska płynność!
CAGR netto IKE
—
CAGR netto IKZE
—
CAGR maklerskie
—
Horyzont
— lat
IKE vs IKZE vs konto maklerskie
IKE
IKZE netto
Maklerskie
Wpłaty
Szczegółowe porównanie IKE / IKZE / konto maklerskie
| Parametr | IKE | IKZE (netto) | Maklerskie (ETF Acc) |
|---|---|---|---|
| Obliczanie... | |||
CAGR netto = (wartość netto ÷ suma wpłat)^(1/lata) − 1. Jest niższy niż założone —% stopy zwrotu — bo wpłacasz stopniowo przez lata, nie jednorazowo. · Kalkulator ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej ani podatkowej.
IKE — zasady
- Limit: 28 260 zł/rok | Brak Belki po 60 r.ż.
- Wypłaty częściowe: tak | Dziedziczenie bez podatku
- Wcześniej: 19% Belka od zysku (nie kapitału)
IKZE — zasady
- Limit: 11 304 / 16 956 zł | Ulga PIT/ryczałt co roku
- Po 65 r.ż. + 5 lat wpłat: 10% od całości
- Wcześniej: pełny PIT od całości! Brak wypłat częściowych!
Kiedy co wybrać?
- IKE: elastyczność, długi horyzont, dziedziczenie
- IKZE: 32% PIT teraz + niski dochód na emeryturze
- Można mieć oba jednocześnie