Kalkulator procentu składanego

Kalkulator oblicza wzrost kapitału przy reinwestowaniu zysków — każdy wypracowany zysk sam generuje kolejne zyski. Uwzględnia kapitał startowy, regularną wpłatę, stopę zwrotu, czas i opcjonalnie inflację. Wynik pokazuje zarówno wartość nominalną jak i realną (po inflacji).

Przy procencie prostym odsetki liczone są zawsze od tej samej kwoty bazowej. Przy procencie składanym odsetki dopisywane są do kapitału i w kolejnym okresie generują kolejne odsetki — od coraz większej podstawy. Im dłuższy czas, tym różnica staje się gigantyczna.

Inflacja obniża realną siłę nabywczą pieniędzy. Przy stopie zwrotu 7% i inflacji 3%, realna stopa to ok. 3,9% rocznie. Kalkulator po włączeniu opcji "Uwzględnij inflację" automatycznie przelicza stopę na realną i pokazuje wynik w dzisiejszej sile nabywczej.

Regularne wpłaty (np. co miesiąc 500 zł) to systematyczne inwestowanie — podobne w duchu do strategii DCA (Dollar Cost Averaging), choć DCA w ścisłym sensie dotyczy uśredniania ceny zakupu pojedynczego aktywa, a nie samej matematyki odsetek. Każda wpłata sama w sobie zaczyna pracować zgodnie z procentem składanym od momentu jej wpłacenia. Kalkulator sumuje efekt wszystkich wpłat i kapitału startowego. Pamiętaj, że realny wynik pomniejszą koszty transakcyjne, opłaty funduszu/maklerskie oraz podatek od zysków kapitałowych — kalkulator ich nie uwzględnia.

Przełącz kalkulator na tryb Cel finansowy, wpisz kwotę, którą chcesz zgromadzić, oraz horyzont czasowy i oczekiwaną stopę zwrotu. Kalkulator sam wyliczy wymaganą regularną wpłatę — a po włączeniu trybu 3 scenariuszy pokaże, ile trzeba odkładać w wariancie pesymistycznym, bazowym i optymistycznym.

Kapitalizacja odsetek określa jak często odsetki są dopisywane do kapitału. Przy kapitalizacji miesięcznej odsetki pracują 12 razy w roku — każdy miesiąc od nieco większej podstawy. Przy rocznej odsetki są doliczane raz na rok. Im częstsza kapitalizacja, tym wyższy końcowy wynik, choć różnica przy długim horyzoncie może być znacząca.

Historycznie globalny rynek akcji (S&P 500, MSCI World) generował średnio 7–10% rocznie nominalnie, po inflacji ok. 5–7%. Nie jest to gwarantowane — dlatego kalkulator oferuje tryb 3 scenariuszy, żebyś mógł zobaczyć rozrzut możliwych wyników i nie planować tylko pod optymistyczny scenariusz.

Więcej niż się wydaje — to tzw. efekt czasu na rynku. Włącz opcję "Porównaj z wcześniejszym startem" i ustaw np. 5 lat: kalkulator pokaże różnicę w kapitale końcowym między osobą, która zaczęła inwestować dziś, a tą, która zaczęła 5 lat wcześniej z tymi samymi wpłatami. Różnica potrafi sięgać kilkudziesięciu procent końcowego wyniku.

Przykład: 10 000 zł startowego + 500 zł miesięcznie przez 30 lat przy 7% nominalnie to ok. 694 709 zł końcowego kapitału — przy łącznych wpłatach ok. 190 000 zł. Zysk z samego procentu składanego to ok. 504 709 zł. Wpisz swoje liczby w kalkulatorze powyżej.

Tak — to jedno z najlepszych narzędzi edukacyjnych. Wizualizuje jak decyzje podejmowane dziś wpływają na kapitał za 20–30 lat. Szczególnie ważne jest zobaczenie jak start o kilka lat wcześniej dramatycznie zmienia wynik końcowy — to tzw. efekt czasu na rynku.