Kalkulator
dochodu z dywidend
Policz ile kapitału potrzebujesz do wolności finansowej — lub sprawdź ile zarobisz na swoim portfelu. Uwzględnia podatek Belki (19%) i WHT dla zagranicznych spółek.
i naciśnij Oblicz
📖 Jak korzystać z kalkulatora?
- Tryb „Ile zarobię?” — wpisz wartość portfela i stopę dywidendy, aby zobaczyć prognozowany dochód pasywny
- Tryb „Ile potrzebuję?” — wpisz cel miesięczny netto, aby poznać wymagany kapitał i liczbę akcji
- Wybierz typ opodatkowania: gotowy preset albo własną stawkę podatku wpisaną ręcznie
- Częstotliwość wypłat jest informacyjna — wpływa na kwotę pojedynczej wypłaty pokazanej w wyniku
- Wynik to szacunek — realna dywidenda może być niższa lub wyższa niż przyjęta stopa
Najczęściej zadawane pytania
Jak działa kalkulator dochodu z dywidend?▾
Kalkulator oblicza prognozowany dochód pasywny z dywidend na podstawie wartości portfela, stopy dywidendy (Dividend Yield) i stawki podatkowej. Działa w dwóch trybach: „ile zarobię na moim kapitale” oraz odwróconym „ile kapitału potrzebuję do określonego dochodu”. Wynik zawsze pokazuje zarówno kwotę brutto (przed podatkiem), jak i netto (na rękę).
Czym jest Dividend Yield i jak go odczytać?▾
Dividend Yield (stopa dywidendy) to roczna dywidenda podzielona przez cenę akcji, wyrażona w procentach. Przykład: spółka płaci 4 zł dywidendy, a jej akcja kosztuje 100 zł → Dividend Yield wynosi 4%. Kalkulator używa tej wartości do przeliczenia kapitału na roczny i miesięczny dochód. Uwaga: bardzo wysoki yield (powyżej 10%) często sygnalizuje ryzyko obniżenia dywidendy lub problemy finansowe spółki.
Jak wygląda opodatkowanie dywidend w Polsce?▾
W Polsce dywidendy objęte są zryczałtowanym podatkiem 19% (tzw. podatek Belki), który broker krajowy pobiera automatycznie przy wypłacie. Dywidendy z zagranicy (np. ze spółek notowanych na NYSE/Nasdaq) podlegają podatkowi u źródła (withholding tax, WHT) w kraju spółki — w USA wynosi on standardowo 15% dla polskich rezydentów podatkowych posiadających formularz W-8BEN.
Na kontach IKE i IKZE dochód z dywidend krajowych jest zwolniony z podatku Belki — to realna przewaga długoterminowego inwestowania na tych rachunkach.
Ile trzeba zainwestować, żeby żyć z dywidend?▾
To zależy od oczekiwanego dochodu i średniej stopy dywidendy portfela. Prosta formuła: Kapitał = (cel miesięczny netto × 12) ÷ (yield × (1 – podatek)). Przykład: cel 5 000 zł/mies. netto przy 5% yield i 19% podatku → potrzeba ok. 1 475 000 zł kapitału. Tryb „Ile potrzebuję?” w kalkulatorze przelicza to automatycznie.
Czy wysoki Dividend Yield to zawsze dobra inwestycja?▾
Nie. Zjawisko „dividend yield trap” polega na tym, że akcja mocno spada w cenę (co mechanicznie podnosi yield), a spółka wkrótce obcina dywidendę. Realistyczny zakres dla stabilnych spółek to 3–7% rocznie. Yield powyżej 8–10% należy traktować jako sygnał do głębszej analizy fundamentalnej, a nie okazję.
Czym różni się dywidenda kwartalna od rocznej dla inwestora?▾
Z punktu widzenia rocznego dochodu różnica jest niewielka. Jednak dywidendy kwartalne lub miesięczne pozwalają szybciej reinwestować otrzymane środki (efekt DRIP — Dividend Reinvestment Plan), co w długim terminie poprawia całkowity zwrot. Polskie spółki najczęściej wypłacają dywidendę raz lub dwa razy w roku, podczas gdy wiele ETF-ów i spółek z USA — kwartalnie.
Czy kalkulator uwzględnia wzrost dywidendy w czasie?▾
Obecna wersja kalkulatora używa stałej stopy dywidendy — jest to celowe uproszczenie dla przejrzystości wyniku. W rzeczywistości tzw. „Dividend Growth Stocks” (np. spółki z indeksu Dividend Aristocrats) zwiększają dywidendę co roku, co znacząco poprawia realny dochód na przestrzeni dekad. Do modelowania wzrostu dywidendy w czasie najlepiej połączyć ten kalkulator z kalkulatorem procentu składanego.