Narzędzia Inwestora · Bunkier Inwestora
KalkulatorIKE / IKZE
Ile urośnie Twój kapitał na emeryturę korzystając z IKE lub IKZE? Sprawdź różnicę w kilka sekund.
IKE 2026: 28 260 zł/rok
IKZE 2026: 11 304 zł/rok
IKZE JDG: 16 956 zł/rok
Belka: 0% na IKE/IKZE
Kalkulator IKE
Limit: 28 260 zł/rok
Miesięczna wpłata
1 000 zł
⚠ Kwota powyżej limitu — nadwyżka nie korzysta z ulgi
Twój wiek
35
Wiek wypłaty
65
⚠ Wiek wypłaty 55 lat — IKE wymaga min. 60 r.ż. dla zwolnienia z Belki. Wynik pokazuje wartość po potrąceniu 19% Belki od zysku.
Roczna stopa zwrotu
7,0%
Twój próg podatkowy PIT
12%
⚠ Wiek wypłaty 65 lat — IKZE wymaga min. 65 r.ż. dla 10% exit tax. Wcześniej = pełny PIT od całości salda.
⚠ Mniej niż 5 lat wpłat — wymagane jest min. 5 lat wpłat w różnych latach kalendarzowych dla 10% exit tax.
Benchmark: konto maklerskie
ETF Acc
ℹ Ryczałtowcy: wybierz próg PIT równy Twojej stawce ryczałtu (8,5% → wybierz 12% jako przybliżenie lub 19% jeśli masz wyższą stawkę). Model ryczałtu ma charakter uproszczony.
Inflacja roczna
2,5%
ℹ Za 30 lat 1 zł będzie wart — dzisiejszego złotego
Wzrost limitów rocznie
5,0%
Twoja emerytura z IKE
—
Szacunkowa miesięczna renta
—
przy wypłacie przez 20 lat
💰 Suma wpłat
—
📈 Zysk inwestycyjny
—
🛡 Uniknięty podatek Belki
—
↩ Zwroty PIT (łącznie)
—
📋 Podatek 10% exit (od całości)
—
🏆
Obliczanie...
vs konto maklerskie
📊 Wzrost kapitału w czasie
IKE
Wpłaty
⚡ Symulacja wcześniejszej wypłaty
Rozwiń▼
Wiek wcześniejszej wypłaty
50 lat
📈
IKE — kluczowe zasady 2026
Limit 2026: 28 260 zł / rok (3× średnie wynagrodzenie)
0% podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia
Wypłaty częściowe możliwe w dowolnym momencie
Dziedziczenie: beneficjenci nie płacą Belki
Wcześniejsza wypłata: 19% Belki od zysku (nie od wpłaconego kapitału)
Minimalny wiek: 60 lat (55 przy wcześniejszej emeryturze i 5+ lat wpłat)
💰
IKZE — kluczowe zasady 2026
Limit 2026: 11 304 zł (pracownik) | 16 956 zł (JDG)
Ulga PIT co roku: wpłata odlicza się od dochodu (12% / 19% / 32%)
Po 65. r.ż. + min. 5 lat wpłat: 10% podatek ryczałtowy od całości salda
Przykład: wpłaciłeś 100k, urosło do 300k → płacisz 30k podatku (10% z 300k)
Wcześniejsza wypłata: pełny PIT od całości IKZE — może podnieść próg podatkowy!
Brak wypłat częściowych — all-or-nothing. Niska płynność!
CAGR netto IKE
—
CAGR netto IKZE
—
CAGR maklerskie
—
Horyzont
— lat
📊 IKE vs IKZE vs Konto maklerskie
IKE
IKZE netto
Maklerskie
Wpłaty
⚖ Szczegółowe porównanie IKE / IKZE / Konto maklerskie
| Parametr | 📈 IKE | 💰 IKZE (netto) | 📋 Maklerskie (ETF Acc) |
|---|---|---|---|
| Obliczanie... | |||
ⓘ CAGR netto = (wartość netto ÷ suma wpłat)^(1/lata) − 1. Jest niższy niż założone —% stopy zwrotu — bo wpłacasz stopniowo przez lata, nie jednorazowo. Pierwsza wpłata pracuje przez cały horyzont, ostatnia przez chwilę. Metryka jest spójna między IKE / IKZE / ETF i służy do porównania, nie do konfrontacji z roczną stopą portfela. · Kalkulator ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady inwestycyjnej ani podatkowej.
📈
IKE — zasady
Limit: 28 260 zł/rok | Brak Belki po 60 r.ż.
Wypłaty częściowe ✓ | Dziedziczenie bez podatku
Wcześniej: 19% Belka od zysku (nie kapitału)
💰
IKZE — zasady
Limit: 11 304 / 16 956 zł | Ulga PIT co roku
Po 65 r.ż. + 5 lat wpłat: 10% od całości
Wcześniej: pełny PIT od całości! Brak wypłat częściowych!
⚖
Kiedy co wybrać?
IKE: elastyczność, długi horyzont, dziedziczenie
IKZE: 32% PIT teraz + niski dochód na emeryturze
Można mieć oba jednocześnie